Come funziona la polizza vita mista?
Febbraio 18, 2025
I fondi comuni sono strumenti di investimento gestiti da SGR, ovvero dalle società di gestione di risparmio. Semplificando al massimo, dobbiamo immaginarli come delle “scatole” dove confluiscono i capitali risparmiati dagli investitori che si sono rivolti al fondo. Il team di gestione fa sì che tali capitali vengano impiegati: investiti in azioni, obbligazioni, valute o titoli di stato a seconda della tipologia del fondo. L’obiettivo è quello di ottenere un rendimentoper i sottoscrittori e mantenere i costi di gestione (e il rischio) sotto controllo.
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I fondi comuni di investimento sono gestiti dalle società di gestione del risparmio, le quali accumulano le somme dei risparmiatori che aderiscono ai loro prodotti e le investono sui mercati, come fossero un unico patrimonio, in attività finanziarie o altri asset, tenendo sempre presenti le buone pratiche atte a ridurre i rischi di portafoglio.
I fondi sono suddivisi in tante parti, dette quote, le quali vengono sottoscritte dai risparmiatori e assicurano diritti uguali per tutti.
Ecco alcuni motivi per cui un fondo comune può essere la soluzione giusta per alcuni risparmiatori:
– I risparmi vengono gestiti direttamente da professionisti del settore, che mettono al servizio del fondo le loro competenze e la loro esperienza.
– I fondi comuni possono garantire una certa diversificazione degli investimenti, uno degli strumenti più importanti per ridurre il rischio.
– Il risparmio del fondo è classificato come patrimonio giuridicamente separato. In altre parole, se la società di gestione ha dei debiti, i creditori non possono rivalersi sul capitale dei risparmiatori.
– Consob e Banca d’Italia controllano e vigilano i fondi comuni di investimento e si assicurano che operino per il meglio nel rispetto della normativa di riferimento.
Naturalmente la gestione ha un costo, che varia in base all’operatore e al tipo di fondo.
Prima di scegliere un fondo è necessario leggere attentamente il KIID, obbligatoriamente consegnato al sottoscrittore. Il Key Investor Information Document è un documento che include informazioni preziose sulle finalità e le politiche di investimento, sul profilo di rischio-rendimento, sui costi (commissioni di sottoscrizione e rimborso, di gestione e di performance) e lo storico dei rendimenti passati – al fine di avere un’idea chiara di come il fondo si è comportato in passato.
Oltre alla forma tradizionale di SGR o fondo comune, la stessa attività può essere svolta anche dalle SICAV, o dalle SICAF. A differenza delle SGR, in queste due forme il sottoscrittore diventa a tutti gli effetti socio – con eventuale diritto di voto.
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