Come funziona la polizza vita mista?
Febbraio 18, 2025
I piani individuali di risparmio a lungo termine sono una forma di investimento che assicura notevoli vantaggi fiscali. Per poter beneficiare di questa agevolazione, tuttavia, sarà necessario soddisfare una quantità di condizioni. Partiamo con ordine e andiamo a vedere di preciso di cosa si tratta.
I PIR sono dei contenitori fiscali che offrono ai risparmiatori vantaggi fiscali e, al tempo stesso, aiutano a sostenere l’economia reale italiana. In un Paese come l’Italia, dove le rendite finanziarie sono tassate in genere con un’aliquota del 26%, l’agevolazione è molto interessante: garantisce l’esenzione totale dalla tassazione dei redditi degli investimenti effettuati nei PIR, come ad esempio la tassa sul capital gain maturato, interessi e dividendi) e anche dall’imposta di successione.
Esistono due tipologie di PIR: quello ordinario e quello alternativo.
I PIR ordinari prevedono una quota obbligatoria investita in strumenti qualificati, pari al 70% del totale, e che deve rispettare i requisiti del piano. Il rimanente 30% è quota libera, che può essere costituita di liquidità o investimenti non qualificati.
Naturalmente il PIR comporta una certa quantità di rischio finanziario, trattandosi di investimenti in prodotti finanziari come azioni e obbligazioni, e costi connessi alla sottoscrizione. A questi ultimi è necessario fare attenzione al momento della sottoscrizione del piano, poiché in alcuni casi potrebbero essere abbastanza elevati da invalidare i vantaggi connessi alle agevolazioni fiscali.
Potrebbe interessarti anche: “La matematica finanziaria di base per scegliere i propri investimenti“
I PIR sono dedicati ai risparmiatori che vogliono investire una parte dei loro capitali in azioni o obbligazioni emesse da società italiane. Grazie ai PIR, il rendimento di questi prodotti sarà da considerarsi esentasse, e dunque molto più vantaggioso rispetto a un investimento equivalente al di fuori del piano individuale di risparmio.
I PIR sono strumenti molto utili anche alle imprese che desiderano finanziarsi attraverso l’emissione di prodotti come azioni o obbligazioni.
La sottoscrizione di un PIR richiede che il risparmiatore rispettino una certa quantità di regole, tra cui:
Potresti leggere anche: “Flussi di cassa, investimenti e rischio“
Educazionefinanziaria.biz è un sito informativo, di conseguenza non fornisce alcuna garanzia per quanto riguarda il contenuto. Le pubblicazioni non tengono conto degli obiettivi di investimento, situazione finanziaria o esigenze particolari di qualsiasi individuo particolare.
Gli articoli presentati sono solo a scopo informativo e non sono da considerare sollecitazione al pubblico risparmio. I contenuti potrebbero non essere completi e non si garantisce che siano accurato o aggiornati. Si consiglia, quindi, di effettuare la propria ricerca indipendente prima di prendere ogni decisione finanziaria.
Non ci assumiamo alcuna responsabilità per qualsiasi uso fatto delle informazioni fornite. L’utente accetta di non tenere la redazione di Educazione inanziaria.biz e i suoi articolisti responsabili di decisioni o investimenti che si basano sulle informazioni contenute in questo sito.
La polizza vita mista, da non confondere con la polizza vita caso vita o polizza vita o caso morte, è una forma di assicurazione sulla vita
Il risparmio, ovvero quelle somme di denaro che non vengono destinate ai consumi immediati, è uno strumento prezioso che ci permette di pianificare il futuro con maggiore sicurezza.
Insieme alle azioni, le obbligazioni sono tra gli strumenti finanziari più conosciuti. Per dare una definizione in maniera molto semplificata, solo per chiarire il concetto, chi acquista un’obbligazione presta
Accendere un mutuo o richiedere un prestito significa non solo poter far fronte a una spesa che, con il nostro reddito, non potremmo sostenere nell’immediato. Significa anche avviare un progetto
La prima realtà italiana specializzata in soluzioni didattiche per l’apprendimento della finanza a tutte le età con un metodo semplice e divertente
Le informazioni presentate in questo sito sono fornite esclusivamente a scopo informativo e non devono essere considerate come base per prendere decisioni d’investimento. Il lettore rimane libero di effettuare le proprie scelte d’investimento in piena autonomia e con totale responsabilità, poiché solo lui è a conoscenza della sua tolleranza al rischio e del suo orizzonte temporale. La diffusione delle informazioni contenute non costituisce né un’offerta, né un invito al pubblico risparmio.
