Come funziona il fondo pensione?
Gennaio 6, 2025
La previdenza comportamentale riguarda lo studio di tutte le decisioni previdenziali attraverso gli strumenti della psicologia cognitiva e della neuroeconomia. La finanza comportamentale è nata in risposta al grande disallineamento che si osserva tra la teoria della finanza, che la affronta con approccio concreto e previdente, e la costante tendenza umana a prendere decisioni di pancia, guidate dall’istinto o dall’approssimazione.
La previdenza comportamentale non fa eccezione: riguarda la razionalità limitata dell’individuo che compie scelte non ponderate in materia di previdenza, e cerca di individuare processi di correzione per superare i limiti cognitivi capaci di indurre errori di interpretazione o di sottovalutazione delle conseguenze.
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Secondo Daniel Kahneman, la mente umana opera su due livelli: il sistema intuitivo e veloce e quello lento e razionale. Davanti a una scelta, il sistema intuitivo fornisce una risposta rapida (che fa risparmiare tempo) a meno che non si manifestino problemi tecnici evidenti. In quel caso si chiama in causa il sistema razionale. Il sistema razionale è lento, e richiede più tempo per prendere una decisione.
L’uomo tenderà a operare con il sistema intuitivo per risparmiare tempo sulle sue decisioni, e così facendo non ne considera le implicazioni e le conseguenze. Questo meccanismo può salvarci da un immediato pericolo in un contesto di sopravvivenza, ma può provocare conseguenze importanti in materia finanziaria.
In linea generale l’uomo, dimostra la neuroscienza, è una creatura pigra che ama lo status quo. Ciò significa che spesso prenderà decisioni con il sistema intuitivo anche quando dovrebbe ragionare razionalmente. Ecco spiegato il concetto di razionalità limitata.
Gli individui operano scelte seguendo un principio di razionalità limitata. Ecco perché quando si operano scelte intertemporali è importante applicare i principi della previdenza comportamentale. Per comprendere meglio la previdenza comportamentale, bisogna comprendere innanzitutto la teoria del prospetto di Kahneman:
Andiamo ora a fare un rapido excursus sulle euristiche e i bias comportamentali più comuni. Tra essi menzioniamo:
Discutere con un consulente finanziario preparato può aiutare un individuo a formarsi meglio sulla previdenza comportamentale e, in generale, sulla finanza comportamentale. La gestione del risparmio ne gioverà.
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