Come funziona la polizza vita mista?
Febbraio 18, 2025
Il credito al consumatore è una forma di finanziamento che viene concesso ai consumatori per soddisfare le loro esigenze domestiche o nella sfera privata. Si tratta di piccoli prestiti, di breve durata e che di solito hanno come scopo l’acquisto di elettrodomestici, arredamento o automobili, ma non solo.
In questo articolo andiamo ad analizzare meglio le varie forme di finanziamento al consumatore, tenendo conto che ce le sono molte e che andremo a menzionare le più comuni.
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Il prestito non finalizzato viene concesso di solito per soddisfare le esigenze di liquidità di un privato cittadino. In questo caso, il finanziatore (l’istituto di credito o la banca) versano al consumatore la cifra, in un’unica soluzione, dopo essersi accertati che il soggetto sia solvibile attraverso controlli precisi. Il consumatore si impegna a restituirla con pagamenti rateizzati.
È possibile restituire questa cifra anche attraverso la stipula di un prestito contro cessione del quinto dello stipendio o della pensione, o delegazione di pagamento. Lavoratori pubblici e privati (dipendenti) possono restituire la somma richiesta facendosi trattenere la rata dalla pensione o dallo stipendio.
Questa forma di credito al consumatore prevede che la banca metta a disposizione una somma sul conto correntedel consumatore. L’importo, naturalmente, viene stabilito in fase di contrattazione. Al fine di ottenere questa disponibilità, il cliente dovrà pagare una commissione. Sulle somme utilizzate, invece, si pagano solo gli interessistabiliti contrattualmente.
Il cliente dovrà restituire la somma, in tutto in parte, e maggiorata degli interessi. A quel punto sarà suo diritto richiederla nuovamente per usufruirne di nuovo.
Con una carta di credito revolving il cliente accede a tutti i servizi correlati agli strumenti di pagamento, e insieme al tempo stesso ha l’opportunità di ricevere una forma di prestito utilizzabile per fare acquisiti presso i rivenditori o prelevare denaro. Il prestito sulla carta revolving va rimborsato a rate, maggiorate degli interessi, a un tasso solitamente variabile. Il limite della carta, cosiddetto plafond, è di solito stabilito dal finanziatore.
Una volta che la somma usata (quota capitale) è stata restituita tramite le rate, sarà di nuovo disponibile per l’utilizzo attraverso la carta in un ciclo detto “revolving”. Questa forma di finanziamento ha tassi di interesse più alti rispetto alle altre forme di credito ai consumatori dovuti proprio alla sua grande flessibilità.
Il prestito finalizzato, anche detto “credito collegato”, è legato all’acquisto di un determinato prodotto, bene o servizio. La cifra viene erogata dall’istituto finanziario o dalla banca direttamente al venditore senza passare dall’acquirente. Il consumatore si impegna a restituire la cifra al creditore pagando rate a un tasso d’interesse da stabilire.
Questa forma di prestito può essere richiesta direttamente presso il venditore, che di solito è convenzionato con banche o finanziarie che gestiscono la pratica.
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