Come funziona la polizza vita mista?
Febbraio 18, 2025
Ogni investimento finanziario è descritto da due indicatori principali che possono aiutare i non addetti ai lavori a comprendere meglio le loro opzioni. Il primo è il rendimento atteso, ovvero il guadagno che ci aspettiamo di realizzare. Il secondo, invece, è il rischio, ovvero la possibilità, sempre presente anche se in misura variabile, che l’investimento non vadano nel modo giusto.
I due elementi, rischio e rendimento, sono correlati tra loro. Al crescere del rischio, il rendimento è maggiore: più un asset è rischioso, più il rendimento offerto dovrebbe essere elevato. Mitigare il rischio, tra le altre cose, passa attraverso quella che è la corretta gestione di un portafoglio di investimenti.
Entra in gioco dunque il concetto di diversificazione, di cui si sente così spesso parlare.
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La diversificazione del portafoglio
Nel momento in cui scegliamo di non investire il nostro risparmio in un solo asset, ma scegliamo di acquistarne diversi – con profili di rischio differente – stiamo effettuando un’operazione di diversificazione del portafoglio. Il proverbio “non mettere tutte le uova in un solo paniere” è un precetto saggio che vale per la vita quotidiana, ma anche per gli investimenti finanziari.
Si può affermare che, qualora alcune condizioni sussistano, la media dei rendimenti degli investimenti presenti nel portafoglio costituisca di fatto il valore che esso porta al cliente. Il rischio dell’intero portafoglio, invece, è più basso rispetto alla media dei singoli strumenti e del rischio individualmente correlato. La diversificazione infatti permette di investire in strumenti correlati anche negativamente, e ridurre così l’impatto del rischio sulle nostre scelte finanziarie.
La diversificazione, pur comportando rendimenti potenzialmente inferiori, è considerata una protezione efficace dal rischio.
Capire come diversificare il proprio portafoglio non è una materia di educazione finanziaria di base, né avanzata. Si tratta di una domanda da porre al proprio consulente finanziario.
Di certo, una approfondita preparazione finanziaria individuale può aiutare il risparmiatore a costruire un portafoglio di investimenti adeguato alle sue necessità. Al tempo stesso, i consulenti finanziari possono aiutare i potenziali investitori a effettuare allocazioni, con un occhio di riguardo, sempre, al profilo di rischio individuale e alla diversificazione.
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