Come funziona la polizza vita mista?
Febbraio 18, 2025
I prodotti ibridi, conosciuti anche come prodotti multi-ramo, permettono al cliente di ripartire l’investimento in due componenti: una di gestione separata, e una di investimento in fondi. Nello specifico, una polizza vita rivalutabile tradizionale del ramo I, con capitale garantito, e una polizza unit linked del ramo III – ovvero un prodotto di investimento legato all’andamento dei mercati che comporta un certo livello di rischio/rendimento.
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Questi prodotti assicurativi non fanno solo in modo che il beneficiario possa garantire un capitale ai suoi cari in caso di premorienza o eventi fuori dal suo controllo, ma il multi-ramo assicura, in un unico contratto, massima flessibilità e la possibilità di diversificare l’investimento.
Queste polizze sulla vita in pratica garantiscono di investire su una classica e tradizionale gestione separata (ramo I) e nel contempo, con una porzione di capitale corrisposto tramite premi, in polizze assicurative di tipo “unit linked”.
Da una parte il capitale è salvaguardato dalla gestione separata e i beneficiari della polizza possono ottenere un rendimento minimo. Al tempo stesso una quota di capitale è dedicata alla partecipazione in polizze assicurative “unit linked” collegate all’andamento dei mercati finanziari. Oltre ad essere una formula più speculativa della polizza tradizionale, questo prodotto opererà, sulla base delle decisioni prese al momento del contratto, in coerenza con il proprio profilo di rischio.
Nei fondi di gestione separata si versano i premi dei contraenti, con un capitale iniziale e con remunerazione minima generalmente garantita. Nelle polizze unit linked, invece, il rendimento è legato all’andamento degli investimenti, a cui vengono eventualmente sottratti i costi iniziali e, in caso, le penali per il rimborso anticipato.
Naturalmente le politiche di investimento delle unit linked variano: è opportuno identificare un prodotto coerente con la propria propensione al rischio.
Queste polizze sono caratterizzate da un mix di opportunità di profitto e necessità di garanzie per i futuri beneficiari. In altre parole questi prodotti sono dedicati alle persone che ricercano un rendimento e, al tempo stesso, sentono il bisogno di una forma di protezione del patrimonio.
Sono inoltre impignorabili e insequestrabili.
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